先買屋或先存創業基金？

先買屋或先存創業基金？
投資致富 2009-07-24 20:58

>江小姐，今年26歲，她希望在這兩年裡購買一間售價20萬令吉的房屋。
她說：“如果可以，我也希望儲存5萬令吉的創業基金。”

以下是她提供的財務資料：（令吉）
★凈收入：4,243.25
★每月保險：150
★家用：200
★電話：100
★每月消費：800―1,000
★儲蓄：10,000
★定期存款：15,000

她在信中問道：“以我這樣的財務水平，有可能完成夢想嗎？或者有甚麼方法可以使財富增值？
答：李文暢說，江小姐的短期目標是：

1.兩年內購買一間價值20萬令吉的房子。
2.準備5萬令吉的創業基金。

江小姐目前的凈收入有4243令吉，扣除總支出1350令吉，每月可支配所得為2893令吉。
首先我們來檢視江小姐的緊急資金，緊急資金的用意是當我們面對裁員、直到再就業的空檔期間，有足夠的現金可以維持生活上的基本開銷。
一般來說，個人若能準備相等於6個月的支出數額已相當足夠。
江小姐需要的緊急資金如下：
RM1,350X6個月=RM8,100
總現金―緊急資金=25,000-8,100=16,900

江小姐目前擁有1萬6900令吉可動用資金，供作購買房屋的首期錢，假如再以每月2893令吉的儲蓄，多儲存2個月，即可達成購買20萬令吉排屋支付10%首期錢的願望，假如選擇30年供期的房屋，每月供款大約1000令吉。
李文暢說，購買房子是人生最大的財務投資，第一間房產基本處於進可攻、退可守的有利位置，就是說假如價格大漲，可以賣掉套利、租金不錯的話，可以靠租金攤還貸款分期（租金收入至少1000令吉）。
假如產業價格、租金都不理想，可選擇自住，然而，這需要符合有關房產地點適中、屬於你心目中的理想地帶才可成立。
若以江小姐每月可存2000餘令吉的能力，以及江小姐可以推遲購屋計劃來看，儲存5萬令吉創業基金，應該不成問題。
反之，假如先進行購屋計劃，2年後大約能存到4萬令吉的資金。
有人說：“創業後要守幾年，才會有回報，不曉得你同意嗎？”
如果你有創業的目標，現在起就應該要多付出，好比管理自己公司般全力以赴，公司賺錢有花紅可分、虧錢有老闆負責，學做生意的同時還可領薪水。
一旦掌握了做生意的訣竅，再自立門戶，要快速賺取盈利會比較容易，說不定老闆還會邀請你合資創辦公司、或讓你參股，這就是業內創業的模式。

政府機制贊助年輕人創業

另外，政府設有贊助年輕人創業的機制，不妨參考搖籃基金（http://www.cradle.com.my）、中小企業基金、創業補助金提供的指南。
至於如何再投資取得回酬，以江小姐目前全部的資產都持有現金來推測，江小姐屬於保守的風險趨避型投資者。
投資總離不開回酬越高、風險越大的定律，江小姐不妨從小額投資開始，投資中等風險的股票基金或藍籌股，假以時日，經過多次的漲跌盈虧，你的投資組合回酬自然會升高。

星洲日報／投資致富／財富問診室‧2009.07.20