薪水無餘額如何儲蓄？

• 財富廣場

2009-02-14 20:54

讀者鍾小姐今年21歲，單身，與家人同住，每月收入1900令吉。

目前，她每月的薪水需扣除支出項目分別是：

1.家用	600
2..公積金	209
3社險	9.25
4.儲蓄保險	400（大馬銀行） 100（馬來亞銀行） 兩份保險都是今年開始供期、為期10年
醫藥保險	1,124／ 年
其他開銷	300
信託基金	100（大眾銀行）
資產
信託基金	1600
現金	無
單位：零吉

以下是她提出的問題：

1.你是否認為手上無現金是很糟的事？工作了兩年多，前陣子收入比較少，加上要付學費，因此，一直以來都無法儲蓄。

2.2008年初，有了穩定的收入後，便購買了儲蓄保險和信託基金，以強迫自己儲蓄，目標是希望在2年內，能存有1萬5000令吉的現金，但卻不動用到我在單位信託的投資，可能嗎？

答：CTLA財務規劃公司董事經理李智泰說，當市況欠佳、形勢嚴峻時，財務顧問的工作會比較多，更多的投資者覺得沒有保障，需要獲取更多的諮詢與建議。

鍾小姐面對的並非財務規劃、而是管理、預算現金流轉的問題，因為她的目標是在2年內能有1萬5000令吉的儲蓄，這相等於每個月要儲蓄625令吉，以她每月薪金1900令吉，加上扣除多項開銷，要在2年內儲蓄1萬5000令吉，那是不可能的事。

以下是她的收與支數據：

收入
現金流量	1900
扣除現金外流
公積金	209
家用	600
保險A+B	500
醫藥保險	94
其他開銷	300
總共	1703
剩餘	197
單位：令吉

李智泰說，即使不將社險9.25令吉算在內，鍾小姐每月欲儲蓄625令吉，不足的數目是428令吉，假如鍾小姐決心每月能儲蓄625令吉，她必須做出一些犧牲，可是，從來信提供的現金流轉數據，她可能不容易進行調整。

我們能設定一個儲蓄目標是好的，不過，假如目前不能達到，可以選擇在較後落實，而不是急於在短期內達到目標。'

另外，假如鍾小姐要有更多儲蓄，她或許可以採納以下建議：

＊找一份工資較高的工作、或者兼職，以輔助目前的收入。

＊準備一個財務預算表，以確保她不會超支，同時，儘量控制開銷，只在必須品花費。

＊鍾小姐已經開始投資一些單位信託，應該持續下去，假以時日，這項投資價值將逐漸累積成較大數目。

星洲日報／財富廣場／財富問診室‧2009.02.14