轉儲蓄為投資怎麼做？

睫恩今年30歲，她來信提問關於財務管理方面的問題。
目前她與父母同住，以下是她的儲蓄、收入與開銷數據：
儲蓄與收入：令吉
每月開支：令吉
薪金：2800
汽車分期付款：600
定期存款：25,000
汽油：400
現金與儲蓄：10,000
家用：300
公積金結存：40,000（至12/07）
保險：150
盈餘：1150
其他：200

以下是她提出的問題：

1.如何讓資產增值？

為了讓資產增值，首先睫恩必須清楚她能承受風險的程度，以及投資的層面，譬如準備投資的年限、在脫售之前的持有能力等等。
她其實可以多元化其組合投資，分為不同的投資工具，譬如單位信託、政府債券或在股市投資，以達致長期或短期目標。

2.假如探討動用一部份儲蓄進行投資，應該如何分配資金？

睫恩的收入在扣除每月所有的開銷後，剩下1150令吉，她可以將收入來源轉向多元化投資，譬如定期儲蓄500令吉，存放在Bijak Malaysia儲蓄計劃，以享有5%的3年現金付款直到88歲，採用這樣的方式儲蓄，實際上可以增加退休基金的累積。
鑒於目前市場定期存款利率偏低，將大筆資金存放在定期賬戶，並不是很明智，她可以將一部份資金，轉為3至5年保本基金，以賺取理想回酬（假設睫恩對風險的承受度不大），或者她可以將一部份定期存款，轉向外幣期限存款，以賺取較多回酬，不過，這會面對一些外幣匯率波動的風險。
此外，睫恩可以考慮將一部份定期存款，轉向購買10年至15年保單（大華銀行現金保障）、年擔保回酬達8%，至於公積金，她可以動用公積金在單位信託展開一些投資，不過，以公積金投資，只能選擇岸內基金。
另外，她的現金與儲蓄1萬令吉，可以作為流動資金，睫恩可以將這筆錢存放在銀行的定期存款，期限3至6個月。
假如睫恩有一定能力的投資風險承受水平，現在是她在一些基金進行平衡成本投資的時候，開始的投資可以是1000令吉或5000令吉。

3.睫恩計劃購買一間房屋供退休養老，以她目前的財務狀況是否可行？

以睫恩目前的財務水平，她有能力購買一間房屋，關鍵在於她準備購買哪一類型的房屋，貸款購屋要考量的主要因素有以下4個：
＊年齡＊目前的利率＊貸款年限＊首期付款
另外，睫恩可以從公積金第2賬戶提取部份存款，作為購屋的一部份基金，建議睫恩與銀行的顧客服務部聯繫，以便針對她的財務需求，獲取更詳盡的財務分析。

星洲日報／投資致富／財富問診室‧2009.05.011